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個人賬戶制要來了？

你得養老金，或將有大變化

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10月21日，在2021金融街論壇年會上，人力資源和社會保障部養老保險司司長聶明雋透露，

截至今年6月底，基本養老保險覆蓋超過10億人，參保率超過90%，待遇水平穩步提高。華夏已經建立了基本養老金隨物價變動、工資增長聯動調整得合理增長機制。

截至今年9月底，職工基本養老保險基金累計結余達到4.97萬億，其中企業養老保險基金結余是4.59萬億元。

▲2021金融街論壇年會開幕式暨全體大會現場。感謝　鞠煥宗攝

聶明雋表示，發展養老第三支柱主要是有兩個方面得任務：

一是建立有稅收等政策支持得個人養老金制度

為參加基本養老保險得勞動者提供個人積累養老金得制度選擇。個人養老金擬采取個人賬戶制，年度繳費額度得上限，一開始可能會與個稅遞減試點得政策相銜接，今后隨著經濟發展、工作水平得提高來逐步調整，提高繳費得上限。

在投資產品得選擇上，將符合規定得儲蓄存款、銀行理財、商業養老保險、公募基金等等都作為個人養老金得產品，以利于參加人根據不同得偏好自主選擇，也為市場充分公平競爭創造良好得環境。

二是規范發展個人商業養老金融產品

目前China將對有稅收等政策支持得個人養老金要明確制度安排，其他個人商業養老金融業務作為第三支柱得組織部分，按照市場規則運作和監管，兩者是相互支持，相互促進，雙輪驅動，共同促進第三支柱得發展。當前相關部門正在抓緊按程序推進有關政策盡快出臺。

那么，賬戶制是什么意思呢？

中山大學嶺南學院副教授、精算中心主任宋世斌指出，

賬戶制意思是個人得錢存在資金賬戶上，賬戶所有權是自己得，但是由托管公司進行投資運營。在賬戶上放多少錢，由個人決定，收入高得時候可以多存，收入低得時候可以少存。這比基本養老保險和年金都要靈活。

此外，對于此類養老保險，China財政將從稅收上給予支持。目前，在上海等地已在試點個人稅收遞延型商業養老保險，個人購買符合規定得商業養老保險得支出，允許在一定標準內稅前扣除，計入個人賬戶得投資受益暫不征收個稅。待個人領取商業養老金時再征收個稅。

宋世斌認為，這類養老保險資金得投資運營在范圍和內容上，可以比基本養老保險和年金更加靈活，比如可以有一些更激進得投資組合，投資收益率更高，但是風險相對更大。

個人養老金制度，

你怎么看呢？

央視財經、廣州